재무목표는 사실 누가 정해주는 것은 아니다. 하지만 대부분의 사람에게 나타나는 인생의 사건과 연계하면 어느정도 재무적 관심사의 공통점을 발견할 수 있다.
1. 20대 사회 초년기
이 시기의 주요 이슈는 졸업, 결혼, 취직, 능력개발이다. 따라서 재무목표는 결혼자금 마련이나 전세자금 마련, 홀로 독립하기 위해 필요한 돈이 될 것이다. 이 시기에는 주거래은행을 정한다거나 저축 플랜이나 장기적인 비과세저축 가입을 고려해 보는 것이 좋다. 재무 설계에 대한 공부를 이 때부터 꾸준히 하는 것이 좋다.
2. 30대 결혼 신혼기
이 때의 주요 이슈는 결혼 생활, 자녀출산, 육아, 자녀교육이다. 육아와 자녀교육에 필요한 자금, 비상예비자금, 신용카드부채 상환등의 목표를 미리 해두면 좋다. 또 다른 목표는 주택이나 자동차 구입을 위한 준비도 할 수 있다. 합리적 소비 지출 외 주택청약이나 보험, 연금등도 계획하면 좋다.
3. 40대 자녀 성장기
이 시기는 자녀교육과 재산형성에 관심이 많은 시기이다. 자녀의 대학입학으로 인해 목돈이 들게 되고, 주택 규모 확장 자금, 자녀 결혼 자금, 그리고 스스로의 은퇴 자금 마련이라는 재무 목표가 설정되어야 한다. 은퇴 후를 고려한 상담과 보험, 연금을 통한 현실적 계획 필요하다. 창업, 상속에 대한 부분도 생각해야 하고, 이 시기가 대개 가장 소득이 많은 때이므로 재산 증식과 재산배분, 세금 상담을 통해 안정적인 은퇴 자금을 확보 해야한다.
4. 50대 가족 성숙기
이 시기의 주요 이슈는 자녀결혼, 은퇴 및 노후생활준비가 되겠다. 기존에 들었던 의료, 건강보험 점검, 투자, 연금 상품도 다시 확인하고 토후생활을 대비해서 재무적인 부분뿐 아니라 건강등의 부분도 신경을 써야 한다.
각자 자신의 목표에 맞게 연령별 목표를 참고해 설정해보자.
이러한 대비를 미리 한다면 실패하지 않는 연령별 재무목표 설계가 될 것이다.